2014年中国互联网金融趋势解读

马行天空

    近日，有报道表示，2015年P2P成交额可能突破2500亿元。2014年无疑成为互联网金融崛起的一年，曾经余额宝遇到“钱荒”好时机，还掀起了一场取缔“吸血虫”的论战。自此以后，国内金融市场的运行机制就发生了深刻变化。特别是在“新常态”下，互联网金融有着更多的新规律、新特点。现在，中国互联网金融又呈现怎样的趋势？

P2P个人借贷洗牌行业整合大势所趋

    iiMedia Research数据显示，2014年中国互联网金融产品和服务的网民渗透率达61.3％，超过六成网民使用过互联网金融产品和服务。

    iiMedia Research分析认为，当前第三方支付发展进入成熟期，增长速度放缓，互联网金融产品和服务渗透率的提升主要来自P2P个人借贷、众筹融资、理财APP等互联网金融模式的发展。在资本推动和中国网民投融资和支付需求逐步释放的大背景下，互联网金融产品和服务的渗透率将进一步提升。

    此外，还有报告显示，截至2014年6月末，P2P网贷平台数量达到1263家，上半年成交金额接近1000亿元人民币，接近2013年全年成交金额。

    鉴于当前互联网金融各细分领域的发展存在差异。预计未来的行业发展态势，P2P个人借贷行业将进入整合阶段，行业竞争的加剧，大量实力较弱的企业将逐步被淘汰整合，行业集中度将进一步提高。

服务模式创新成为互联网金融企业发展的驱动力

    目前，第三方支付、P2P个人借贷、股权众筹、债权众筹、电商小额贷等为中国互联网金融的主要模式。当下传统银行纷纷开始布局互联网金融，采用创新模式抢夺互联网金融这块蛋糕。电商小贷就是电商与银行谋求合作，金融化加强的体现。在初级阶段，电商企业通过电商平台，积累平台客户交易数据和信用记录，形成信息流，信息流引导资金流。下一阶段，电商与银行将开展信贷合作。

    归根结底，这些都是互联网金融服务的竞争在金融业同质化竞争明显的情况下，以用户为中心的服务模式将取代以产品为中心的旧模式。在互联网的平台下，必将会催生出更多创新的服务模式。

第三方支付公司将逐步成为金融综合服务提供商

    支付宝、余额宝都是第三方支付的代表，也曾引发争议。第三方支付诞生以后，客户与第三方支付公司建立联系，第三方支付公司代替客户与商业银行建立联系。当下中国金融市场第三方支付市场规模已经趋于成熟，iiMediaResearch数据显示，2014年中国各类互联网金融产品和服务的网民认知度分布中，“第三方支付”的网民认知度最高，占比76.3％。

    此外，另有数据显示，截至2014年7月，国内获得第三方支付牌照的企业已经达到269家，不同服务牌照总数共计超过500张，主要支付市场处于相对饱和的状态，预计未来打破市场竞争格局的主要方式是收购。

    所以，未来第三方支付公司将逐步成为金融综合服务提供商。其除了提供支付结算等基本服务外，还为各行业提供定制化的金融增值服务，未来将会向基金、债券、保险等行业拓展。多元化的业务发展，有助于第三方支付公司提高资金流转率，获得协同效应。

互联网金融市场细分化将逐步夸张到二三线城市

    随着线下市场的重要性逐步提高，以及O2O商业环境下多种技术及模式创新的增多，线下市场将会成为支付企业争夺的新焦点。二三线城市方面，从国内获牌企业的分布来看，北上广等一线城市占绝大部分，其问题的根源在于一线城市拥有适合支付产业发展的市场，但这并不意味着二三线城市及欠发达地区没有支付需求，未来二三线城市市场将成为支付行业发展的新蓝海，越早的进入，就会争取到更多的主动权。

    互联网金融市场巨大，互联网金融企业在资源有限的情况下，未来将有一批专注于某一个有发展空间的垂直领域的企业。互联网金融市场未来将会越来越细化，互联网金融企业之间的竞争将更加激烈。

移动互联网将成为投融资和支付结算的主要平台

    iiMedia Research数据显示，目前42.9％的互联网金融用户以PC电脑接入相关产品和服务，只通过移动终端设备接入相关产品和服务为22.4％。而用户更多选取PC端支付在于担心支付安全。

    尽管如此，随着移动互联网各种安全技术和支付技术的完善，支付安全的保障，金融相关APP上衍生出来的各类型金融产品和服务的日渐增多;用户消费习惯由PC端向移动端的迁移，互联网金融用户需求将呈现碎片化和场景化的特点。未来移动互联网将成为互联网金融用户资金融通、支付结算的主要平台。

互联网金融安全仍是关注重点

    在移动支付领域，安全问题一直是焦点。iiMedia Research数据显示，2014上半年，遭遇手机安全问题的智能手机用户中，8.2％遭遇了手机支付安全问题。

    在金融企业范畴，目前受到互联网金融领域“去担保化”浪潮冲击，互联网金融“龙头”平台均“蠢蠢欲动”，试图引入新的保障制度，目前保险行业也开始试水互联网金融。未来需要推动信息安全产业链安全合作，采用联防联控途径，才能确保互联网金融信息安全风险可控。信息安全服务机构需要与网络支付行业产业链各个机构合作，分析支付业务的平台安全、数据安全、网络安全和终端安全。

    来源：趣钱（quqian.com)